买车的钱说多不多,说少不少,有的人想贷款买车,这样可以保留更多的流动资金,但是又不免寻思,贷款买车划算吗?今天我们就来比较,银行贷款,信用卡,网贷,贷款买车哪个最划算?
银行系
在贷款这件事上,找银行,相对来说操作要透明点,套路不是那么多。可以个人主动向银行申请贷款,属于个人消费贷款。还有一种是购车者选择与4S店合作的银行申请贷款,通常有专项购车贷款或信用卡分期贷款。
信用卡分期贷款的好处是速度快,但授信额度普遍不高。表面看不存在贷款利率,其实要收取手续费,不同分期的手续费率各有不同。
分期最长期限为24期(个别也有36期),以招商银行为例,24期的费率为16.32%。贷款10万来计算,月供4846元,两年利息总共16320元,年化真实利率15%。
虽然有些银行会专门推出车贷卡,号称分期费率更低,但折算下来,年费率最多减1-2%。有时候会接到银行的短信,说联合某4S店搞免利息免手续费的活动,可实际成交车价与全款付清的车价并不一样,这个套路你知道吗?小编插一句嘴,信用卡分期超过6期就不划算了。
通过银行进行汽车按揭贷款,放款速度一般在2-3周的时间。当然了,授信额度也是要看银行脸色的,要求首付在40%,个别条件出众的可以做到30%,手续不比房贷简单多少。
根据我们了解,目前市场银行3年期汽车按揭贷款的利率在6%-15%,由于活动比较多,波动也比较大。
此处要敲一下黑板。
是不是感觉车贷比信用卡分期便宜?自己仿佛损失了几个亿。然并卵,还要算上给经销商的费,通常5%;抵押登记费200元;还有5%的保证金(贷款还清后退还);另外通常被要求买全险(商业险保单第三方受益人为银行),折扣很低,在贷款未还清之前必须在4S店买。
精算下来,车贷和信用卡分期差价也不是那么大,但车贷有个最麻烦的地方是车辆的所有权抵押给银行了,不属于车主,出险的时候,手续要多几道。
车厂系
当下,很多车厂都有自己的金融公司,比如通用、宝马、日产、上汽财务等。汽车金融公司最大的优势是灵活,只要有稳定工作,有社保记录,名下没有其他贷款,可以很容易申请到5年期贷款,放款一周内,最快也有一小时的。
车厂的活动比较多,有时候也是为了刺激库存销售,像上汽财务最近就针对某车型搞了个一年、两年零利息,三年低利息的活动。首付最少20-25%,费率各家车厂的情况不一样,年化利率算下来差不多在7.6-9%之间。
不过要求保险在4S店办理,三者、盗抢、车损及以上三项不计免赔必须保,第一受益人是车厂,大额出险需要金融公司批复。
网贷系
各种网贷、小贷都差不多,门槛低,费率高。
究竟有多高呢?齐刷刷都在25%以上。各种服务费、续保押金、全险不能少了,还有一笔GPS费用。干嘛?怕你把车开跑呀!
所以小编是极力不建议大家通过这类贷款来买车的。
接下来才是重点。
开头我们提到,首付3.25万就能把宝马320开走,这是究竟什么套路?融资租赁。
最近猛砸广告费,曝光度极高的M豆网玩的就是这一手。
融资租赁公司将我想买的宝马车租给我,只需支付一定的首期和每月支付租金即可。这样说来,好像和每月分期没什么不同,其实买车的第一年,这辆车的所有权并不在我的名下。
融资租赁最吸引人的地方是首付款极低,首付2万不到就能开走一辆雅阁,4万块就能到手奥迪Q5,mini甚至是0首付。我就问你,有没有心动。
有些账必须细算才能看出端倪。
就拿厂商指导价32.59万的宝马320Li时尚型为例。
第一年首付3.25 万,月供7296元,加上提车服务费4900元,总支出是12.5万。
第二年有两种选择,要么一次付清257647元,这意味着为这辆车前后要支出38.3万。要么继续分36期,每期9197元,这意味着前后要支出45.6万。
目前在南京,宝马320Li时尚型如果一次付清,成交价可以低至28.35万,算上各种税险,落地价32万左右。
有人说,M豆网的年化利率在10%,反正小编算出来的真实利率是17%,并不低。
这只是明的地方,暗的地方就不好说了,因为车子第一年的所有权是属于租赁公司,完全可以拿出去抵押吃息。
贷款买车划算吗?买的永远没有卖的精,多做比较后选择合适的贷款方式。如果贷款或理财需求请关注。
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