自邮政独立运营以来,人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳契机和途径。合规风险管理为中国邮政提供了发展契机当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面就如何提高银行效益降低金融风险我谈几点粗浅见解。
一、合规风险管理的内涵及作用
所谓合规是指使银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合理风险管理是指银行主动避免违规事件发生主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。因银行业经营风险的特点在吸取大量银行案件的教训后银行业合规问题日益引起监管者和银行的高度关注和重视合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险持续修订合规管理制度采取惩戒措施避免违规事件发生持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设建立和完善合规管理工作体制、机制对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。合规管理是银行一项核心的风险管理活动。银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架实现对合规风险的有效识别和管理促进全面风险管理体系建设确保依法合规经营。首先应加强合规文化建设并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。合规是银行所有员工的共同责任。
二、邮储银行合规风险管理存在的主要问题
从目前国内监管机构和银行自身的情况看我国邮政银行在合规风险管理的系统建设中还存在以下问题：
一合规风险管理意识淡薄。
合规风险管理在我国邮政银行中是一个较新的管理理念和管理方式是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。但近年来我国发生的银行业大案要案无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。在现实工作中一些银行工作人员特别是基层职员对于什么是合规为什么要合规怎样才能合规还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法：有的把合规作为一句时髦的口号喊在嘴上写在纸上钉在墙上却没有统一的规划和措施始终没有落实到行动上；有的把合规同业务发展对立起来一味强调经济利益以追求利润最大化为借口逃避或抵制合规；有的长官意志严重习惯于传统的思维方式和工作方法轻制度管理重主观行事。如果对合规风险管理内涵和重要性的认识依然无法满足形势的要求必然会导致合规风险管理工作形式化为邮政银行的运行和发展埋下风险隐患。但由于有关人员对合规的重要性认识不足合规风险管理意识薄弱导致规定形同虚设。
二部分“规则”不规范。
中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》认为合规中的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。虽然邮政银行对外部规则如法律、行政法规、部门规章等规则没有制定的权力但对于自身内部的经营规则邮政银行可以自主确定。这些内部规则保证了邮政银行的正常运行。但是在这些邮政银行内部规则中存在着一些突出问题：一是内容不规范。有的内容空洞缺乏可操作性；有的为获取更多的利益违法或者超越职权设立多收费、高收费事项与外部规则或法律精神相抵触；二是对内部规则的执行不到位或者根本不执行而对这种不执行规则的行为又缺少对相应的惩罚补救规则使得规则仅仅成为一种装饰、一种摆设；三是备案审查工作不到位表现在对规则制而不备或备而不审制而不备逃避了外部监管部门和上一级银行的监督备而不审导致监督流于形式。
三合规风险管理能力不强。
第一近年来我国邮政银行合规风险管理发展较快取得了较好的效果但我国邮政银行合规风险管理能力总体上仍然不高尤其是对合规风险的识别和评估上未实现动态监测和量化管理对合规风险管理的创新和发展后劲不足这与国外发达国家的邮政银行相比还有相当差距；
第二在复杂多变的市场环境中新的合规风险不断产生而有的邮政银行对合规风险管理的经验积累尚且不足导致其对合规风险的应对和处理能力较弱；
第三我国有的邮政银行的风险管理架构还不完善对合规风险的管理活动仍集中于传统信贷领域还不能做到对银行整体经营业务的全面覆盖离全面合规风险管理体系的要求相差甚远；
第四我国邮政银行合规风险管理人才缺乏合规风险管理队伍能力不高在很大程度上制约了我国邮政银行合规风险管理的发展。
三、加强和改进我国邮政银行合规风险管理的对策
针对以上我国邮政银行合规管理中存在的问题结合我国金融市场和外部监管部门对邮政银行合规风险管理的要求笔者认为加强和改进我国邮政银行合规管理应从以下几方面入手：
一加强合规文化建设塑造深厚的合规文化。
合规是银行得以存在和发展的现实基础也是银行稳健运行的内在要求。要进一步倡导“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育让员工了解和掌握合规知识提高对合规风险管理重要性的认识和理解以确保合规风险管理切实有效。
二注重“规则”研究确保规则制度的规范性。
邮政银行的规章制度建设是合规风险管理工作的基础和核心。为了更好地使邮政银行各项业务经营活动能够正常开展确保银行经营行为符合国家法律、法规要求邮政银行首先应加强对有关法律、法规的条文及其内在精神的研究提高相关理论水平特别是应重点研究与金融业务方面相关的法律知识、金融监管规定跟踪关注外部规则的变化积极参与与银行自身利益密切相关的政策制定。
三建立合规风险管理组织体系落实合规风险管理工作。
邮政银行高级管理层应贯彻执行合规政策按照独立性、权威性和全面性的原则建立符合自身实际情况的合规风险管理组织并配备充分和适当的的资源。合规风险管理部门应在合规负责人的管理下与各业务部门加强联系有效发现和管理合规风险。
四建设合规风险管理队伍提高合规风险管理能力。
首先应注重建立合规风险管理队伍的考核和培养机制：对合规管理人员的日常工作进行定期考评考核其工作实绩通过规范化、科学化、制度化的考评促进合规管理工作的专业化、规范化、职业化；同时要结合自身实际制定培养规划有计划有步骤地安排合规管理人员参加各种形式的岗前培训和在岗培训不断提高他们的合规管理能力和水平。
以风险管理为本的合规管理建设是一项复杂而长期的系统工程我国银行业在此仍处于起步阶段并面临着一系列的问题和挑战。我国金融市场和监管部门对邮政银行提出了严格的合规风险管理要求其中最关键的还是要邮政银行发挥的主观能动性变被动合规为主动合规面对新形势研究新情况积累新经验采取有效措施努力实现新突破促进邮政银行自身合规稳健经营推动我国经济建设快速发展。