金融理财
进入21世纪以来我国国民经济稳步增强反映到群众身上则为人们生活水平的不断提高。正因为人们的收入水平和消费水平上升了一个台阶“理财”这一概念也越发深入人心。金融理财这个概念在法律上并没有明确的表述更多的应用于经济领域。我国官方机构对金融理财的定义是“一种综合性金融服务一般以个人和家庭为单位”。金融理财根据人生命过程的每个具体阶段、各项收入和资产状况进行资产债务分析、风险评估与管理和投资规划是对个人经济所做的人生规划。我国现有的金融理财机构主要有：商业银行、证券公司、保险公司和基金组织等其衍生产品为股票、基金和保险等金融理财产品。根据上述金融理财的各个方面可以对金融理财下一个定义：个人为实现自身经济预期将个人的资产、财务和生活信息提供给专业的金融机构金融机构根据个性化信息安排合理的理财规划并按照双方所签订的合同对个人的资产进行经营管理。这其中需要注意的是金融理财本身是一种服务其关键主体是专业金融机构而且在金融理财的方方面面都有较为完善的法律对其经营管理进行监管。
互联网金融理财
互联网经济于近几年兴起自产生起就对我国国民经济发展产生了巨大的推动作用。而“互联网金融”这一概念则是在我国金融四十人论坛上产生的随着互联网经济的发展这一概念在很短时间内就被认可并沿用至今互联网金融也是我国经济在互联网推动下实现的经济新突破在未来会助力我国经济变革的进行。互联网金融理财虽然由两个方面构成：互联网和金融行业但对互联网金融理财的认识却不能将这两个方面分离。投资者在互联网和信息技术的支持下以互联网金融平台为载体管理自己的资产和财务并实现自身资产的增值———这是对互联网金融理财较为客观的理解。相对于传统的金融理财互联网金融理财以互联网技术为依托互联网技术的先进与否成为互联网金融理财竞争力的主要构成部分。同时互联网金融对信息的需求远大于传统金融理财互联网金融理财市场的形成需要处理海量的信息。
互联网金融理财市场的法律规制与完善措施
建立健全互联网金融理财的法律法规
我国互联网金融理财市场问题的产生与法律法规的不完善有关立法机构应当通过建立健全互联网金融理财的法律法规减少问题的产生。立法机构应当尽快出台一门法律对互联网金融理财进行法律地位上的认定并通过实际调查与评估确定其业务准入标准细化其运作规范。同时将互联网金融理财监管机构写入法律明确监管主体设置行业内监管机构。在互联网金融理财的业务发展中第三方支付机构和电商平台起着一个沟通桥梁作用但目前这些机构在法律地位上还未获得确认其经营范围或服务提供范围也没有明确的法律规定。因此需要通过立法明确第三方支付机构的法律地位并通过细致的法律条文规范其经营范围和服务提供范围。此外互联网金融理财法律体系的完善需要与其他法律体系相关联使多部法律联合共同维护互联网金融理财市场的秩序。
明确监管主体细化监管职责实现联合监管
对互联网金融理财市场进行合理有效的监管是维持互联网金融理财市场稳定秩序的关键现今监管主体的缺失为互联网金融理财市场秩序问题埋下了隐患。为解决这一问题我国立法机构应当通过立法形式明确互联网金融理财市场的监管主体监管机构严格按照既定的法律法规或行业标准对互联网金融理财市场秩序进行管理和维护。此外互联网金融理财与传统的金融理财区别甚大监管机构在进行监督管理时不能按照传统金融理财监管模式进行。互联网金融理财所涉及的因素比传统金融理财多监管机构应当细化下属部门的监管职责既保证监管机构的主体地位又将监管责任细化到各个部门使监管机构的价值得到有效发挥避免责任推诿现象的产生。为维持互联网金融理财市场的良好秩序仅靠监管机构的力量是无法实现的监管机构需要联合司法机构共同维护互联网金融理财市场秩序。
从法律层面保障投资者的信息安全
在投资者与互联网金融理财公司的交易过程中保护投资者的信息安全是互联网金融理财公司的职责。如果投资者的信息安全遭到威胁互联网金融理财公司难辞其咎。因此我国应当从法律层面上督促互联网金融理财公司采取一系列措施保障投资者的信息安全。互联网金融理财立法内容应当包括以下方面：互联网金融理财公司应当建设安全的金融理财交易平台；互联网金融理财公司应当对交易过程的各个方面做好技术安全处理保障投资者的信息安全；应当开发安全性较高的运行系统并安装安全监测控件等。
加快行业自律机构的建设
若互联网金融理财监管体系只由政府监管机构构成则该体系是不够完善和系统的。要维护互联网金融理财市场秩序需要政府监管机构和行业自律机构的共同作用。一个行业的自觉性如何决定了这个行业的发展潜力只有提高互联网金融理财市场的自觉性和自律性互联网金融理财行业才能够得到长远的发展。行业自律机构相对于政府监管机构有独特的优势从互联网金融理财行业的各个公司挑选代表进入行业自律机构为避免自家公司问题被发现公司之间会形成良性竞争而这种良性竞争正是互联网金融理财市场取得发展所需要的重要推动力。行业自律机构的建立能够使互联网金融理财监管效果更为明显监管内容更加细致监管的作用范围更大。
完善互联网金融理财市场的信息披露机制
信息披露机制以保障投资者权益为根本目的必须保护投资者的知情权和资产安全。信息披露机制原用于证券发行领域发行方需要将自身的相关信息公示以供人民群众投资参考。为保障人们的知情权和正当经济利益我国需要在互联网金融理财领域引入信息披露机制。互联网金融理财公司需要将公司的合同内容做详细解释并进行公示使投资者的知情权得以保障。除此之外公司需要将基本情况、运营情况、业务情况等真实信息反馈给监管机构使监管机构对互联网金融理财公司进行更有效的监管。
随着互联网经济时代的到来互联网金融理财会逐渐成为大多数人的理财选择因此互联网金融理财市场需要法律进行规制。虽然互联网金融理财的发展态势越来越好但其隐藏的问题十分尖锐只有从法律上对互联网金融理财市场进行规制才能最终维护互联网金融理财市场的稳定秩序实现互联网金融理财的可持续发展。