前几年说的是日光族、月光族，年轻人手里面留不下钱，可是现在的90后却更多的是借贷消费，从办理第一张信用卡开始，到第二张、第三张，最后很多90后钱包里多的有十几张信用卡，少的都有两三张，信用卡一刷，想要的东西带回家，可是用的时候爽了，要还债的时候就要纠结了，开始的时候还能拆东墙补西墙，到后来信用卡都刷完了，就只能靠借贷了，数据显示，90后成为了消费贷款的主力军，已经占据了消费贷用户的一半，而且这个数据还在增长中。
说起来，工作的确是为了更好的生活，但是这是在适度消费的前提下，自己赚来的钱自己花也没啥，可到了后来，看着刷信用卡只要按期还款就好，很多人就开始用信用卡消费，特别现在线上线下都可以用信用卡付款，再到后面，可能哪个月用的多了，工资还不起了，就开始办更多的信用卡，拆东墙补西墙，消费的欲望深坑永远都填不满，到最后就是借钱还卡，或者信用卡逾期了。
一项针对消费贷的调查显示，90后与95后加起来占据了消费贷款用户的49.31%，就算不算房贷、车贷两个大额部分，使用消费贷款用来日常开支的人数也达到了50.17%，刚好超过一半多点，因为分期消费既可以尽快的买到想要的东西，资金压力也不大，所以颇受年轻人的喜爱，很多人也觉得分期很好，而且要的利息手续费也少，但是真的是这样吗?
我们来举个例子，小刘使用信用卡做了1万元的分期，分12期，等额本息，每月只要支付893.3元，看起来是不是很划算，不仔细去算觉得还不错，可是即便你仔细去算也会觉得一年下来也就多了719元左右，年化利率才7%，也不高嘛，可能会有人想到是分期还款，应该比这个更高，但是即使是很多大学生也不会算，不知道实际的利息具体有多少，说的复杂点，就要用到XIRR函数用EXCEL表格来计算，但是像这种简单的等额本息，教大家一个简单的方法，因为每个月都在还本付息，恰好是12个月，7%差不多是半年的利息，实际的利息差不多在14%左右，这下还觉得划算吗?
也就是说，一旦使用这个分期贷款以后，如果你恰好每个月的工资都只够还贷款，那么就相当于你一年赚的钱在扣五险一金，扣税后还要扣14%左右的贷款利息，换成钱更直观点，如果一年赚7万元，那么就有1万左右用来付利息了，相信看14%的年利息，支付宝的年利率才百分之四点几，赚钱是有限的，消费欲望是无穷的，一旦最后还不上钱，不但会接到催收的电话，而且征信记录也会受到影响，最后导致坐高铁、飞机、出国、住房贷款的申请等。
由俭入奢易，由奢入俭难。到了最后要想止住消费的欲望，真的很难。